Займ денежных средств по ставке рефинансирования

Заемщики, отправляясь в МФО за деньгами, не имеют привычки знакомиться с законодательной базой, и часто становятся жертвами собственной юридической безграмотности. Немного прольем свет на правовые аспекты микрокредитования в части формирование процентных ставок. Например, не многие знают, что значит получить займ по ставке рефинансирования.

Здесь важно уяснить главное: процентные ставки – только одно из условий, которое прописывается в договоре, и оно не обязательное. Это значит, что в договоре займа не всегда указывают проценты и требования к их выплате. Однако это не означает, что вам предоставили беспроцентный займ. При отсутствии в документе такого рода информации кредитор все равно взыскивает с заемщика комиссионные, и эта норма обозначена в законе.

О ставке рефинансирования: из чего вытекает необходимость ей пользоваться

Сначала обратимся к ст. 809 ГК России, в которой сказано, что займодатель (в нашем случае МФО) вправе взыскать с заемщика (клиента) проценты за пользование деньгами в том порядке, который изложен в договоре. Если в документе отсутствует информация о размере ставки, о порядке ее начисления, то она определяется по ставке рефинансирования (СР), которая действует на территории присутствия организации. Учитывают при этом не размер ставки, действовавший на дату подписания договора, а процент на момент погашения займа (полное или частичное).

Читайте также: Что будет, если не платить по микрозайму

Для заемщика этот вариант микрофинансирования наиболее выгодный. СР, действующая сегодня на территории России, равна 7,0% годовых. МФО обычно выдает займы под 0,5-2,0% в сутки (иногда чуть выше), что в годовом исчислении приравнивается к 700-1500% и более. Разница, как видите, существенная. Именно поэтому составление договоров, где нет указаний по поводу процентов, сегодня не практикуется.

Расчет процентов по ставке рефинанса ведется просто:

N х % СР : 12, где:

  • N – сумма микрозайма;
  • % СР – ставка 7,0%;
  • 12 – число месяцев в году.

Результат покажет, каков процент пользования займом в месяц.

Некоторые склонны причислять договора без указания ставок к беспроцентным видам, и заблуждаются, потому что

Чтобы микрозайм был признан беспроцентным, в договоре должно быть указано это условие, а именно, в документе следует написать, что займодатель не имеет прав на получение процентов за пользование деньгами и взыскивать их с заемщика (ст.809, п. 1 ГК России).

Как считать проценты, если нарушен срок погашения займа

Следует разграничивать 2 понятия:

  • Проценты по СР за пользование микрозаймом;
  • Проценты, которые начисляют за срыв сроков его погашения, что принято называть неустойкой.

Если в договоре и/или в расписке нет указаний по размеру процентов за просрочку, они также рассчитываются с учетом ставки рефинансирования. Выглядит это так:

ОД х сколько дней просрочено х % СР : 360, где:

  • ОД – сумма основного долга;
  • % МР – ставка рефинансирования;
  • 360 – дни календарного года.

Закон также не запрещает взыскивать с должника сумму по двум видам процентов.

Суд при рассмотрении иска о взыскании дога по микрозайму должен руководствоваться ст.333 ГК России. Там сказано, что судебные органы могут выносить решение о снижении только процентов неустойки, а проценты по основному долгу остаются неизменными, равными тем, что указаны в договоре.

Материалы по теме:

Налогообложение беспроцентного займа в МФО

Правила пользования классической кредитной картой

Главные нюансы оформления экспресс-кредитов

Лучшие предложения

  • до 100000 руб.
  • от 0% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
JoyMoney
4.9
  • до 60000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 21 до 60 лет
  • до 50000 руб.
  • от 1% в день
  • до 168 дней
  • от 21 до 65 лет
Pay P.S.
4.3
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 19 до 63 лет
MoneyMan
4.8
  • до 80000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 20 до 70 лет
  • до 25000 руб.
  • от 1% в день
  • до 21 дней
  • от 18 до 80 лет
  • до 30000 руб.
  • от 0% в день
  • до 60 дней
  • от 22 до 75 лет
  • до 15000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 70 лет
  • до 70000 руб.
  • от 0.34% в день
  • до 168 дней
  • от 21 до 65 лет

Отзывы

5 из 5
5
Основано на мнении
0 человек

Лучшие предложения

  • до 100000 руб.
  • от 0% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 75 лет
JoyMoney
4.9
  • до 60000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 21 до 60 лет
  • до 50000 руб.
  • от 1% в день
  • до 168 дней
  • от 21 до 65 лет
Pay P.S.
4.3
  • до 30000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 19 до 63 лет
MoneyMan
4.8
  • до 80000 руб.
  • от 0% в день
  • до 126 дней
  • от 20 до 70 лет
  • до 25000 руб.
  • от 1% в день
  • до 21 дней
  • от 18 до 80 лет
  • до 30000 руб.
  • от 0% в день
  • до 60 дней
  • от 22 до 75 лет
  • до 15000 руб.
  • от 1% в день
  • до 30 дней
  • от 18 до 70 лет
  • до 70000 руб.
  • от 0.34% в день
  • до 168 дней
  • от 21 до 65 лет