Оформить микрозайм онлайн по паспорту за 5 минут
Оформить займ
Оформить займ

Взыскание задолженности: как заставить выполнить обязательства по договору займа

Обязательства по возврату денежной суммы, переданной МФО клиенту на основании его заявки, возникают с момента подписания договора и фактической передачи денег. Сам термин «взыскание задолженности» предполагает выполнение принудительных действий с целью заставить платить.

Договор займа – основание для взыскания долга

Договор займа является серьезным документом, имеющим юридическую силу. Он оформляется в установленной форме и заключается в письменном виде, если сумма, фигурирующая в договоре, больше МРОТ х 10. Если в лице заемщика выступает юридическое лицо, то письменное оформление договора происходит в любом случае, вне зависимости от суммы. Делается это с определенной целью: при отсутствии договора займодавец (в нашем случае МФО) не имеет доказательств фактической передачи денег заемщику, а значит ему не на что ссылаться при подаче иска в суд. Можно, конечно, использовать другие письменные доказательства, но это только добавляет хлопот и не всегда выгодно для компании.

Одним из главных моментов договора займа является ответственность сторон, в частности принятые клиентом обязательства вернуть одолженную сумму с процентами (или без таковых, если займ беспроцентный). Недобросовестность заемщиков – частое явление в сфере микрокредитования. Если клиент отказывается возвращать долг, организации ничего не остается, как инициировать взыскание задолженности.

Ни МФО, ни коллекторы не имеют права принуждать клиента выплатить долг и пользоваться при этом не всегда законными способами. Взыскание долга находится в исключительной компетенции судебных органов. Значит заемщику придется ответить перед судом за неисполнение договорных обязательств, но не всегда.

Что называют сроком исковой давности

Так называют срок, по истечение которого иск о взыскании долга может стать неактуальным. Например, клиент не вернул МФО долг по договору. Срок возврата задолженности указан в документе. Если с этого момента до подачи искового заявления пройдет 3 года и более, заемщик имеет право указать на это судье, который по закону обязан отказать в удовлетворении иска.

Судьи и законодатели до сих пор не могут точно определиться с датой, от которой требуется исчислять срок исковой давности (СИД). Некоторые склонны считать им дату возврата долга, указанную в договоре, другие начинают отсчет с того момента, когда организация направит на адрес заемщика письменное требование об уплате задолженности. Исследуя судебную практику по данному обстоятельству, напрашивается вывод, что большинство судей все же привязывают его к договору займа. Значит, как только займодавец обнаружил, что у клиента образовался долг, он тут же уведомляет об этом заемщика, с этого дня и ведется отсчет СИД.

Есть в данном вопросе один казус, неприятный для заемщика. СИД может обнуляться, в таком случае начинается новый отсчет. Например, 1 января у клиента образовалась первая просрочка по займу, с этого же дня начался отсчет СИД. Прошло полгода, 1 июля он решил погасить часть долга, а значит произошел контакт с займодавцем. Соответственно, прежние полгода уже не входят в СИД, его отсчет начинается заново с 1 июля.

Роль коллекторов в вопросах о взыскании задолженности

МФО не охотно занимаются взысканием долгов, поэтому предпочитают передать полномочия коллекторским агентствам. На юридическом языке передача долга (фактически продажа) другому лицу называется переуступкой прав требования. Этот момент фиксируется в договоре уступки, или цессии. Как это отражается на заемщике? Можно сказать, никак. Единственное, что меняется, это кредитор, потому что теперь он обязан вернуть долг не МФО, а коллекторам (хотя слово «обязан» здесь вряд ли уместно. Тот факт, что коллекторы действуют на законных основаниях и право передавать по сути конфиденциальную информацию третьим лицам, нужно доказать. Это должно быть прописано в договоре займа. Если вы его подписали, значит с ним согласились, но и здесь есть свои нюансы).  Сумма, сроки, проценты и прочие договорные условия остаются прежними – де-юре. В реальности коллекторы делают свою накрутку на образовавшийся долг, что уже неправомерно.

Коллектор – это не посланник Закона. У него даже нет таких полномочий, как у микрокредитного органа. Он не может мучить вас звонками, предлагать урегулировать вопрос путем составления удобного графика платежей, использовать другие механизмы взыскания. Агент не имеет права:

  • Принуждать выплатить долг, запугивая клиента, угрожая ему при встрече или по телефону;
  • Донимать звонками, СМС даже в дневное время;
  • Распространять сведения о вашем долге посторонним: в отношении этого запрета коллекторы принимают обязательства, когда подписывают договор уступки.

Можно даже игнорировать эти звонки, или всегда перенаправлять их в суд. Коллектор – не субъект банковской деятельности, а уступка прав требования может быть осуществлена только в том случае, если это не противоречит Закону.

Какие решения принимает суд

При рассмотрении иска о взыскании не стоит надеяться на то, что долг вам простят: такого не бывает, платить все равно придется, но сумму, гораздо меньше заявленной. Некоторые МФО предъявляют заемщикам совершенно немыслимые требования. Порой долг к началу судебного разбирательства вырастает в десятки, а то и сотни раз. Суд будет руководствоваться ст. 333 ГК России и снизит размер неустойки до разумных пределов.

Если клиент не согласен с решением, он вправе его обжаловать в 10-тидневный срок. Если такового не произошло, решение передают судебным приставам. Чтобы не выплачивать всю сумму сразу, воспользуйтесь рассрочкой судебного решения. Клиент пишет заявление о рассрочке и выплачивает долг частями. Лояльное отношение Закона не следует игнорировать, иначе на пороге появятся судебные исполнители, а с ними пока мало кому удавалось договориться.

Микрозайм с просрочками
Неустойка договора
Коллекторы

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙОставьте ответ