Оформить микрозайм онлайн по паспорту за 5 минут
Оформить займ
Оформить займ

Выдают ли в МФО микрозаймы под залог имущества

Микрофинансовый рынок расширяет перечень кредитных продуктов. Наряду с займами до зарплаты в списке программ организаций появляются новые виды финансовой помощи, в т.ч., предусматривающие обеспечение. Микрозаймы под залог – стабильно развивающееся направление, имеющее свои достоинства.

Обеспеченный микрозайм – современная тенденция рынка МФО

В списке МФО, зарегистрированных в госреестре, больше компаний, работающих в сфере «займов до зарплаты». Это порождает мнение о том, что рынок микрокредитов полностью базируется на сегменте PDL. Проанализировав реальные объемы выдачи разных категорий ссуд, получаем, что «короткие» займы составляют лишь 15% общего количества миникредитов. Организации нацелены на крупного клиента, особенно теперь, когда конкуренция в секторе чрезвычайно велика.

Это заставляет компании пересматривать свои продукты, улучшая качество кредитного портфеля. Число МФО сокращается за счет ухода с рынка компаний, не способных выдавать крупные займы, соответственно, снижаются объемы коротких ссуд. В секторе остается больше организаций, работающих с «длинными» потребительскими кредитами, в т.ч., выдаваемыми под залог.

С каким обеспечением работают МФО

Оформить крупный микрозайм можно под залог:

  • Недвижимость;
  • Автомобиль;
  • ПТС;
  • Ювелирные изделия;
  • Другое имущество, отличающееся ликвидностью.

Есть программы, рассчитанные на покупку:

  • Жилья, называемые ипотекой;
  • Участка;
  • Офисов, складов, логистических центров (бизнес-ипотека);
  • Автотранспорта – нового или б/у –

– а также нецелевые микрозаймы, которые выдают наличными. На них приобретают:

  • Сельхозтехнику;
  • Оборудование для производственной, коммерческой деятельности;
  • Другое дорогостоящее имущество.

Еще недавно в качестве первоначального взноса или как часть оплаты по кредиту принимали материнский капитал. Сегодня микрокредитные учреждения лишили таких полномочий.

Кто является потребителем обеспеченных займов

Конечно, переплата по большим займам хоть и ниже процентов, установленных в отношении ссуд до зарплаты, но все же стоимость залоговых продуктов выше, чем в банковском секторе.

В МФО обращаются:

  • Частные лица, не имеющие доступа к крупным кредитам в банках. Это люди, имеющие негативную КИ, не имеющие возможность подтвердить платежеспособность документально, не подходящие по каким-то конкретным требованиям к заемщикам, установленным в банке (имеется ввиду возраст, социальный статус, семейное положение и др.);
  • Предприниматели – физические/юридические лица, нацеленные на пополнение оборотных средств, создание своего автопарка, покупка оборудования, коммерческой недвижимости.

Документы для оформления микрозайма под залог

Нужно предоставить:

  • Паспорт;
  • 2-й документ (не обязательно, по требованию кредитора);
  • Документы на залог: чаще это св-во о праве собственности, справка из кадастра об отсутствии обременений на имущество, справка из ЖЭУ о прописанных лицах, если залогом является квартира, дом. Если в качестве обеспечения берут авто, значит предоставляете документы на машину (св-во о госрегистрации, ПТС, права).

Ипотека в МФО

Условия предоставления жилищных займов:

Сумма, руб.
  • От 500 тыс. до 15 000 000 (например, Горсберкасса);
  • 60-80% стоимости залога.
Объект залога Жилье в новостройках, вторичка
Срок 10, иногда 15 лет
Первоначальный платеж
  • Не требуется;
  • 10-30% стоимости объекта.
Принятие решения 1-2 раб.дня
Ставка Варианты:

  • 24-28% в год;
  • 2% в 2 недели.
Погашение Несколько вариантов:

  • Аннуитетные платежи;
  • Выплата процентов в течение срока займа, погашение основной суммы в конце.
Дополнительно
  • КИ не важна;
  • Не требуется подтверждения дохода;
  • Досрочное погашение в любое время. Штрафы не начисляются.
  • Получение – безналичное перечисление на счет продавца (застройщика).

Автокредит (микрозайм под залог авто)

Условия (средние показатели):

Сумма, руб. До 1 000 000
Срок Макс.5 лет
Документы
  • Паспорт;
  • Справка 2-НДФЛ, для ИП – декларация по налоговым отчислениям;
  • Контракт (копия) – военнослужащим.
Первоначальный взнос
  • Не требуют («Деньги для всех»);
  • От 10-30% стоимости.
Дополнительно
  • Комиссий нет;
  • Поручители не нужны;
  • КАСКО – требуется, но не всегда.
Какое авто купить
  • Не старше 15ти лет – для иномарок;
  • Не старше 10ти лет – для отечественных моделей.
Где купить машину
  • В автосалоне;
  • С рук;
  • Онлайн.

Немного отличаются условия выдачи крупных микрозаймов наличными под залог автомобилей. Например, кредитор устанавливает ограничение по сумме займа, равное 30-60% стоимости объекта. В качестве обеспечения берут либо автомобиль, устанавливая его на охраняемую стоянку на весь срок действия договора, либо оставляют машину владельцу, а забирают только ПТС. Такие программы называют автоломбардом. Если заемщик не справляется с выплатой долга, машину продают, погашая задолженность.

В чем выгода микрозаймов под залог

У продуктов единственный минус – их высокая стоимость, но большой перечень плюсов перекрывает этот недостаток. Брать в МФО обеспеченный займ выгодно, потому что:

  • Предварительное решение можно получить дома, оформив анкету онлайн – ускоряем время рассмотрения и получения денег;
  • Срок рассмотрения – максимум 2 часа;
  • Возможно получить крупную сумму: чаще до 85% стоимости;
  • Длительный срок погашения;
  • Самый оптимальный выход для людей, числящихся в ЧС БКИ;
  • Переплата значительно меньше, чем в сегменте коротких займов.

Микрозаймы под залог выдают без поручительства. Некоторые организации настолько лояльно относятся к заемщикам, что уже на стадии оформления предупреждают о возможности предоставления платежных каникул, если у заемщика наступят временные трудности с оплатой долга.

Процентная ставка по договору
Правила предоставления
Когда договор считается заключенным?

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙОставьте ответ