Оформить микрозайм онлайн по паспорту за 5 минут
Оформить займ
Оформить займ

Что делать если у вас долги по микрозайму

Что делать если долги по микрозайму

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела переходит в судебные органы, которые также могут принять сторону должника.

Действия, позволяющие уменьшить задолженность по микрозайму

Раздумывая, как уменьшить долг по микрозайму, необходимо определить законность накопившейся задолженности. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить:

  • объективность начисления процентов;
  • был ли прописан размер пени и штрафных санкций, а также порядок их наложения.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывается заемщиком и здесь рассчитывать на снижение задолженности не стоит!
  2. Далее самое интересное — пени и штрафы. Бывают случаи, когда в договоре указываются один размер санкций, а по факту используется другой. Например, за просрочку идет 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна и можете смело не платить. С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, так как не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Еще есть вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всего долга. То есть даже если у вас кредит на 30 т.р., а осталось погасить 3 т.р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 20 т.р. = 600 рублей в сутки.

Имея на руках подобную калькуляцию, стоит обратиться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению. На основании статьи 333 ГК РФ суд может оставить договор в силе, а может пересмотреть размер штрафных санкций до действующей ставки банковского рефинансирования. В настоящий момент она равняется 9% годовых!

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Когда заемщики уведомляют о сложной финансовой ситуации, кредиторами нередко применяется реструктуризация долга микрозаймов. Есть три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Для этого нужны основания (потеря работы, работоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае срок оплаты продлевается до года и вся накопившаяся сумма выплачивается небольшими частями. К такому решению МФО прибегают в крайних случаях.

Возможно ли списание задолженности по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Таких ситуаций может быть несколько:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробней каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение, предоставив:

  • справку об ухудшении здоровья, делающее невозможной занимать ту или иную должность;
  • трудовую книжку, имеющую запись об увольнении;
  • выписку об учете в центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО, ссылаясь на статью 35 ГПК РФ. Если кредитор не сочтет нужным идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет имущества и денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд. Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания. Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником упоминают статьи 177, 165 и 159 УК РФ, относящиеся к мошенничеству. Но здесь практически невозможно доказать умысел не возвращать деньги, имевшийся до оформления займа. А если было погашено хотя бы 200 — 300 рублей, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Если должник скрывается, то коллекторы (в случае продажи прав на микрокредит) или приставы будут разыскивать его и его имущество. После одного-двух лет тщательных поисков дело закрывается, а результат оказывается аналогичным пункту 2.

Каков максимальный долг по действующему микрозайму

В настоящее время максимальный долг по микрозайму определяет Федеральный закон 03.07.2016 № 230-ФЗ. Согласно этой норме права, проценты не могут превышать тело кредита более чем в три раза, а пени и штрафы должны начисляться на оставшуюся часть долга и не превышать ее более чем вдвое. Указанные поправки действуют только для договоров, заключенных с 1 января 2017 года и по сроку превышающих 1 год.

Теперь представим эти определения наглядно.

  1. Процентные начисления. Получив микроссуду в 10 т.р., начисление процентов будет до достижения суммы в 30 т.р. И тогда общая задолженность будет 40 т.р.
  2. Штрафы. К примеру, по той же ссуде 10 т.р. вы уже оплатили 7 т.р. Остаток 3 т.р. и штрафы не могут быть более 6 т.р.

При этом кредитор может продолжить применять штрафные санкции только после частичной оплаты долга или процентов!

Подводим итоги

Имея непогашенные микрозаймы, не стоит паниковать и скрываться от представителей МФО. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором, пытаться получить уменьшение финансовой нагрузки или отмену начисленных процентов. При передаче дела в суд есть хорошие шансы снизить общий долг или добиться его списания.

 

У вас есть вопросы по теме статьи или желание прокомментировать материал? Обратиться к нашим экспертам или поделиться своим мнением можно в специальной форме ниже.

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙОставьте ответ

41 комментарий

  • Наталья

    У меня долг в МФО ВАШИ ДЕНЬГИ не чем платить нужна помощь Начили звонить с Коллекторского агенства ЛОГГ

  • александр

    здравствуйте. такой вопрос. я, в конце 2014 года, в микрозайме, брал 9000, тогда же и началось)…отдать сразу не получилось, пришлось гасить проценты по 3000 за две недели в течении трех раз. потом забил вообще. потом заплатил 10000. теперь хотят 90000. платить не хочется совсем)_ что делать? подскажите пожалуйста. спасибо.

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Александр. В вашей ситуации имеет смысл обратиться в суд, чтобы тот разобрался в правомерности начисления процентов и штрафов, а также определил размер ежемесячной выплаты кредитору. Если у вас на иждивении дети, супруга, родители или родственники, то это обстоятельство обязательно укажите при разбирательстве. Оно позволит свести платеж до минимума.

  • Владимир

    Если деньги еще не получены но договор составлен по микрозайму,считаешься ли заемщиком? Можно ли отказаться от получения денег(микрозайма)?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Владимир. Если вы уже подписали договор, то он априори считается действующим. Получение денег (если оно не проходит в офисе кредитора) — это технический вопрос. На карты, к примеру, перевод может проходить до трех дней, и весь этот период уже будут начисляться проценты.

  • Наталья

    я взяла микрозайм 15000 руб. в 2015г,, оплатила частично (12 тыс), остальные платежи выплатить вовремя не смогла, сейчас долг более 150 тыс руб. Распространяются ли на мой договор изменения к ФЗ 151 об МФО в части 4-хкратного размера процентов? и как быть с ранее оплаченной суммой?Сколько мне надо оплатить чтоб закрыть этот долг?

    • Микрозайм.нет

      Добрый день, Наталья. Согласно действующему закону о микрозаймах, проценты не могут быть более четырехкратного размера основного долга. То есть у вас по основному долгу осталось выплатить 3 т.р., а проценты максимум должны начисляться до 12 т.р. Соответственно, общая задолженность не может превышать 15 т.р.

  • айжамал

    Здравствуйте!я понабрала в микрзаймах деньги в долг.не могу их выплатить нечем платить.прописки постоянной нет.есть временная регистрация.по фактическому адресу не проживаю.имущества тоже нет.микрозаймы в день 5раз в день смсок отправляют.звонят 20раз в день.офлрмляла через интернет

  • наталья

    Добрый вечер можно узнать вы решили свой вопрос по мфо и если не секрет как?я сейчас в такой же ситуации что делать не знаю.

  • Людмила

    Девочки у меня такая же ситуация что делать незнаю

  • Егор

    С МФО сложнее чем с банками в плане выплаты задолженности. У банков процентная ставка в сотни раз ниже.. но нерешаемых проблем нет. Если Вы хотите решить эту проблему, то пишите на почту gunn-the-best@mail.ru. в письме напишите контактный телефон, я с Вами свяжусь и расскажу что и как можно делать

  • Натали

    Добрый день! Да, как не страшно, но я тоже оказалась в такой ситуации с МФО. Задолжалась уже приличные суммы, хотела взять уже даже $ под проценты, но нету где. Звонки не прикращаются, но я пока с ними общаюсь, то до родных не звонят, зато угрожают что приедут домой и на работу. Что делать не знаю. Перед Новым годом никто не одалживает денег, кабала неимоверная. Кто уже справился с данной ситуацией подскажите, как?

  • Николай

    У меня тоже полно займов(12 МФО), но я не отчаиваюсь и уже не боюсь. По началу нервничал, думал как быть, а как быть если платить нечем). Каждый день получаю смс различного характера, звонят родственникам, на работу, но от их звонков ситуация же лучше не станет) и деньги с неба не посыпятся). Поставил на телефон антиколлектор, на работе о ситуации рассказал, родственникам тоже все объяснил. Как выходить из данной ситуации известно, надо просто заплатить денюшки). Решил действовать по схеме: отложить нужную сумму и погасить хотя бы один займ и т.д. Уважаемые если вам угрожают и действуют не по закону, то смело пишите заявления в полицию, прокуратуру, так же можно написать жалобу в центральный банк России, на сайте есть целый раздел посвященный этому. Мы сами виноваты, что оказались в этой ситуации ни чего уже с этим не поделаешь, но бороться и отстаивать свои права надо, я лично свою ситуацию рассматриваю как отличный жизненный урок, который меня научил, что брать долги просто глупо, я бы даже сказал тупо, особенно у МФО. Многие думают, что попав подобную ситуацию выхода нет, но он есть, главное не отчаиваться и не совершать очередные глупости)).

  • Андрей

    День добрый!Ребята,так же столкнулся с МФО и так же должен денег..но уже два микр. займа оплатил —таким способом..1)брал 17т.р в отличные наличные долг вырос до 70т.р..все время следовали звонки не только мне но на работу..а так же брал в смсфинанс 6 выросло до 26т.р===я разговаривал с их начальством (говорил,что денег нет подавайте в суд итд)а их это же конечно не устраивает поэтому я им предложил что коль я брал в отл.нал.17тр.то отдаю им сразу одной суммой 34тр просрочка была(113дней) а смсфинанс брал 6 отдаю12тр.(просрочка около 100дней)а остальное пени штрафы итд мне прощаются..их это устроило и мы так и сделали…Попробуйте может и вы так свои проблемы решите…

  • Евгений

    Это получается, что даже если я работу потерял внезапно, то все равно должен выплатить все пени и штрафы?

  • Юрий Ермоленко

    Скажите, а проценты будут капать до бесконечности, если я не плачу по кредиту?

    • Микрозайм.нет

      Добрый день, Юрий. Согласно действующему законодательству, МФО может начислять проценты до тех пор, пока сумма не превысит вдвое оставшийся долг. Иными словами, если основной долг заемщика составляет 10 000 рублей, то проценты не могут превышать 20 000 рублей.

  • Елена. П.

    Да уж, наш народец подписывает бумажки не глядя, а потом бегает с выпученными глазами, крича «караул, ограбили»))

  • Николай Проскуренко

    Слышал про новый закон, по которому можно будет сначала основной долг гасить, а потом проценты.

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Николай. Проект закона действительно существует, он сейчас находится на рассмотрении правительства. В случае принятия правовая норма облегчит выплату долгов, так как заемщики смогут быстрее закрыть тело кредита. Соответственно, остаток по долгу будет меньше и проценты начислятся в меньшем объеме.

  • Альберт

    Вариант забыть не предлагали еще? Хотя если в дальнейшем планируете обращаться в банки, то не портите КИ, расплатитесь.

  • Татьяна Сергеевна

    Какие могут быть вопросы? При наличии долгов нужно платить. Из-за копеечного займа потом проблем отхватите больше. Мало того, что нервы испортите, так еще и по судам затаскают.

  • Валерий

    Не смог выплатить вовремя долг, испугался и накопил процентов вдвое больше самого займа. Теперь не знаю, что выгоднее — судиться с кредитором или платить эти бешеные суммы?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Валерий. Не советуем делать ни то, ни другое. Во-первых, чтобы вернуть деньги, заимодатель может пойти на отмену штрафов. Случается это не часто, но прецеденты подобные нам известны. Во-вторых, для обращения в суд вам потребуется юрист, услуги которого стоят немало. При этом в самом лучшем случае адвокат поможет добиться той же отмены штрафов.

  • Николай

    Тьфу ты, развели дискуссию. Как по мне — нет денег, нет оплаты. И пусть кредитная история пострадает, но превращаться себя в раба этих компаний тоже не дело.

  • Марина

    А вот и нет, не всегда придется платить. Я ни копейки не отдала из-за отсутствия денег и теперь, когда два года прошло, ничего уже не просят. Хотя, признаюсь, совесть гложет немного((

  • Инна Юрьевна

    Как стыдно, боже мой. На старости лет стала должницей. На сумму 12 тысяч уже накапало 7 тысяч. Что теперь предпринять? Такие долги я не потяну со своей копеечной пенсией.

    • Микрозайм.нет

      Добрый день, Инна Юрьевна. Попробуйте запросить у кредитора пролонгацию займа с отменой штрафов. Если МФО не пойдет на это, можно попытаться взять беспроцентный кредит и погасить действующий. Выплатить микрозайм с нулевой ставкой будет намного легче.

  • Марк

    Если не гашу долг и кредитор будет продавать его, то меня уведомят об этом?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Марк. При переуступке займа кредитор не обязан уведомлять об этом должника. Но если гражданин так и не получил вестей о смене владельца прав на микрокредит, то он может платить той компании, с которой заключал договор.

  • Яков Илларионов

    Что бы тут не писали горе-советчики, лучше отдать долги любыми путями. Иначе карму себе испортите и будет потом сплошная черная полоса.

  • Олег

    Блин, может хоть тут разъяснят. Мой огромный долг коллекторам отдали, они названивают и даже приходят. Если переехать на другую квартиру, то преследование прекратится. Могут ли они угрожать семье или мне словесно, стоит ли идти за правдой в полицию?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Олег. Согласно действующему законодательству, коллекторы могут лично общаться с вами не чаще одного раза в неделю. А с родственниками или знакомыми они вообще не вправе контактировать без вашего согласия При этом за эти же семь дней они могут позвонить не более двух раз. Если есть угрозы и нарушения указанных норм, то смело обращайтесь в правоохранительные органы. После этого попробуйте через суд признать сделку кабальной, что поможет отменить штрафы и пени.

  • Аркадий

    Когда я прекратил выплаты, пришло уведомление о передаче долга какому-то Кредитному союзу, читай, коллекторам. Ну они начали доставать, пригрозил связями в МВД. Тогда только по-человечески общаться стали, договорились об оплате долга без всяких процентов и на этом разошлись. Эти ушлые дельцы ведь долг выкупают за треть стоимости и даже оплата тела кредита приносит их нехилые барыши.

  • Таисия

    Беда. По дурости взяла небольшую сумму, а в период оплаты здоровье подвело. В итоге инвалидность, вся пенсия уходит на коммуналку, еду и мед.препараты. Помогите, пожалуйста.

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Таисия. Позвоните в организацию, расскажите все подробно и объясните причины невыплаты долга. Как минимум, вам сделают пролонгацию с оплатой процентов, максимум — спишут все штрафные санкции и увеличат срок оплаты основного долга. Если же платить нет никакой возможности, то уведомите об этом своего кредитора. Есть шанс, что МФО не будет предпринимать попыток взыскать деньги или обратится в суд — который обяжет платить минимальными суммами, исходя из финансовых возможностей.

  • Алина

    Тоже отмечусь комментом. Если долги замучили, то прямая дорога в суд. Особенно это актуально, если зарплата идет в конвертах и официально вы — безработный (ая). Тогда по суду припишут выплату 100 рублей в месяц и будете спокойно платить)

  • Степан

    Попал в кабалу настоящую. Оформил один заем, на его выплату взял другой и так пошло-поехало. Сейчас висят два микрокредита на общую сумму 94 000. Платить особо нечем, если только по 2 — 3 тысячи в месяц. И на оплату этого долга новые займы не дают. Если выход из ситуации?

    • Микрозайм.нет

      Добрый день, Степан. В подобной ситуации можно попытаться добиться закрытия всего долга какой-то определенной суммой. Например, выплатить 120 — 130 000 в течение года. В нашей практике были такие случаи, когда кредиторы предпочитали получить меньше, чем остаться с неликвидным договором кредитования.

  • Яна Смольникова

    Когда приставы пришли арестовывать имущество, возможно ли по-иному решить вопрос? Ко мне вчера ломились, показывали решение суда, а еще обещали прийти с участковым и вскрыть дверь для описи вещей.

  • андрей

    Здравствуйте брал в МФО займ на сумму 5000 рублей конечно своевременно не отдал пошли начислять пени. Сейчас пришло письмо что задолжность почти 90000. Не знаю что делать?