Оформить микрозайм онлайн по паспорту за 5 минут
Оформить займ
Оформить займ

Страхование займов граждан в микрофинансовые организации

Когда речь заходит о страховании займов, у многих возникают ассоциации с привычной процедурой оформления страхового договора при получении денег. То есть, клиент страхует свою жизнь, форс-мажорные обстоятельства иного характера, при которых он не может вернуть долг, а за него это делает страховая компания. Все верно, но частично, потому что:

  • Страхование займов в том понимании, что указано выше, у нас мало практикуется. Причин 2: невысокие суммы микрозаймов, которые и страховать как-то нецелесообразно, и добровольность самого страхования. Принуждение в данном случае, так же как и при оформлении банковского кредита, незаконно, а значит грозит наказанием;
  • Под страхованием микрозаймов понимают не только покупку страхового полиса заемщиком. Речь здесь скорее идет о страховании вкладов.

Подробнее по второму пункту. Депозиты для МФО запрещены законом, что, конечно, не выгодно организациям. Мимо них проходят деньги потенциальных вкладчиков, а это миллионы рублей дополнительных вложений, которые МФО моментально вливают в новые кредиты населению.

Что сделали компании?

Они просто переименовали депозит (вклад) в займ. Значит потенциальный клиент, решив сделать вклад не в банке, а в МФО, приносит деньги и оформляет займ для фирмы. Конечно, он хотел бы застраховать свой риск, чтоб не остаться без денег, например, если компания вдруг обанкротится. Вот в этом случае и принято говорить о страховании займов.

Финансовая выгода здесь ощутима, за счет чего многие стараются инвестировать сбережения в микрокредитное учреждение. В банке, например, сегодня предложат максимум 15% годовых, а в МФО – от 17 до 33%.

Что с системой страхования вкладов

Такая система существует в России с 2004 года. Ее участниками являются банковские организации, принимающие вклады от населения и компаний. Если банк ликвидируется, то государство выплачивает вкладчикам из фондов системы их вложенные средства, но в размере не более 1,4 млн руб.

Увы, займы МФО не подлежат государственному страхованию. Фирмы, которые заинтересованы в привлечении крупных инвестиций, сами выбирают страховую компанию, и вступают с ней в партнерские отношения.

Стоимость страхования зависит от суммы займа и составляет в среднем 1,5-2,3%. Оплачивает страховой взнос клиент. Напомним, что страхование не является обязанностью вкладчика. МФО и займодавец договариваются о страховании займа в индивидуальном порядке.

Вопрос-ответ

Почему МФО не участвуют в системе страхования вкладов?

  • Сами организации и все микрофинансовое сообщество не против участия в системе, но этому противится Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Причина видится в огромной доле рисков, исходящих от микрофинансовой деятельности. АСВ не хочет брать на себя финансовые обязательства, которые возникнут в случае банкротства фирмы.

Какова должна быть сумма займа, чтобы страховая компания согласилась его застраховать?

  • Это не зависит от размера инвестиций. Страхованию подлежат все займы МФО, которые выполнены без нарушений Закона.

Может ли СК отказать в страховании МФО?

  • Да, может, если есть отклонения в учредительных документах или финансовые показатели оставляют желать лучшего.

Если организация признана банкротом, какую сумму СК выплачивает застрахованному клиенту?

  • Выплачивается полная сумма займа: штрафы, пеня, другие начисления возврату не подлежат, если иное не сказано в договоре.

Насколько развито в России страхование в сфере микрокредитования?

  • В реестр МФО сегодня занесено больше 5 тыс. организаций и только у 3% финансовые риски застрахованы.

Сами руководители страховых компаний советуют вкладывать средства только в компании, способные предложить лучший процент, гибкие сроки выдачи дивидендов. Что касается страхования – да, обеспечить себе спокойствие, дав крупный займ МФО, не будет лишним, хотя для клиента это сопряжено с дополнительными тратами.

По ставке рефинансирования
Когда суд признает договор займа недействительным?
Неустойка по договору

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙОставьте ответ