Оформить микрозайм онлайн по паспорту за 5 минут
Оформить займ
Оформить займ

Что происходит при нарушении договора микрозайма

1400693019_03d7bef6c99dcabfd5ffa19070092f3e

С момента передачи материальных ценностей от кредитору к заемщику у последнего возникают денежные обязательства. В законе не установлен детальный регламент возврата ссуды – каждая кредитующая организация разрабатывает свой порядок начисления неустойки, сроки передачи прав требования коллекторам. Какими бы они ни были, каждый кредитор вправе воспользоваться ст. 811 ГК. В ней указано, если заемщик совершил просрочку даже небольшого ежемесячного платежа сроком в 1 день, МФО может истребовать всю сумму оставшегося долга, включая проценты за период, в который деньгами воспользоваться не удалось.

Почему кредитору не выгодно сразу подавать иск

МФО непременно воспользуется своим правом, если вы нарушите хотя бы один пункт договора. По сути, заемщик, не выполняя условий соглашения, меняет их в одностороннем порядке, что уже не правомерно. Самым распространенным нарушением договора является просрочка. Она наступает на следующие сутки после даты очередного платежа, если выплата производится частями, или после назначенной даты погашения всего микрокредита. МФО также примет за нарушение договора, если вы оплатите меньшую сумму, чем указано в графике.

Конечно, компании не склонны на следующий же день бежать в суд, чтобы подать иск – это не выгодно самому кредитору. Конкретный порядок действий МФО в случае возникновения просрочки содержится в договоре. В нем досконально прописаны сроки ведения переговоров, направления претензий и пр. Заемщику следует помнить, что составлением документа занимаются профессиональные юристы. Включая в текст те или иные условия взаимодействия сторон, они будут руководствоваться интересами своими, а не заемщика, а значит грамотно и логично с точки зрения Закона учтут лазейки, через которые смогут получить еще больше прибыли, а сомнительные детали договора закроют подробным описанием пунктов.

Это означает только одно – не стоит прельщаться, если в течение 2-3 недель после совершенной просрочки вам еще не принесли повестку в суд. Поверьте, принесут, но такой расклад – не в вашу пользу. Договор еще в силе, проценты продолжают капать, и не факт, что суд примется вам помогать, снижая размер неустойки, накопившейся за год-два.

Таково одно из последствий нарушения договора микрозайма – его сумма увеличивается в геометрической прогрессии, вы продолжаете отмалчиваться, в итоге теряете в 10-30 раз больше того, что брали.

Когда МФО вправе требовать полного возврата долга

Начисление и требование к возврату неустойки – не единственный способ наказания. Право на досрочный возврат ссуды с комиссионными у кредитора появляется не только по случаю совершения заемщиком просрочки.

Аналогичное требование последует, если:

  • Обеспечение, переданное в залог МФО, будет утрачено или упадет в цене;
  • Заемщик не выполнит договорные условия, установленные в рамках целевого микрозайма: например, вам была предоставлена ссуда на обучение, а вы израсходовали средства на поездку, покупку техники или на другие потребности. Целевой займ предполагает предоставление отчета о расходовании средств по назначению. Если вы не передали компании соответствующего документа, вам могут предъявить требование по возврату полной суммы долга в определенный срок (как правило, не более 30-ти дней).

Действия кредитора при нарушении договора

Практически у всех МФО выработана единая схема принудительного возврата ссуд. Кредитор действует поэтапно:

  • Звонит клиенту на личный и рабочий номер с целью призвать к погашению образовавшегося долга. Чаще устанавливается срок – до 3-х дн.;
  • На 10-й день предложение утрачивает актуальность и организация требует вернуть полученный микрозайм с процентами;
  • По истечение месяца-двух МФО передает право требования по возврату задолженности 3-м лицам. Теперь звонки будут поступать чаще, но уже от коллекторов;
  • Подает иск с просьбой принудительно взыскать ссуду, плюс штрафы, проценты по договору и просрочке.

Последний пункт аннулируется, если с момента завершения действия договора до даты подачи иска прошло более 3-х лет. В таком случае заемщик сам может проинформировать суд о том, что у договора прошел срок исковой давности, а претензии МФО или коллекторов уже неправомерны.

Что делать после суда

Иск будет удовлетворен, в этом даже не сомневайтесь. Полностью или частично – это зависит от суммы неустойки. Если она несоразмерна займу, проценты снизят, руководствуясь ставкой рефинансирования ЦБ. До момента вступления в силу судебного решения пройдет месяц. После этого должнику придется договариваться с судебными приставами.

Сделать это лучше быстрее, пока те не приступили к использованию своих полномочий, а они у этих служителей правопорядка очень широки, начиная от ареста счетов заемщика, заканчивая запретом на выезд за границу и описью имущества.

 

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙОставьте ответ

1 комментарий
  • Павлик

    Получается, выгодные микрозаймовые условия имеют темную, пренеприятную сторону – кропотливое преследование. Причем проблемки, в отличие от классического банковского кредитования, наступают моментально. Поначалу три денька дают (капают нечеловеческие проценты), затем подключаются коллекторы-террористы. Знакомый по работе как-то взял три косаря, три! Просроченность двухдневная обернулось вереницей проблем. Наверное, резон брать микрокредит тем, кто стопудово уверен в скорейшей выплате.