Оформить микрозайм онлайн по паспорту за 5 минут
Оформить займ
Оформить займ

Микрозаймами онлайн можно исправить (улучшить) кредитную историю

Улучшение кредитной истории микрозаймами онлайн

Удобство получения микрозайма – его главное достоинство: отправил заявку онлайн и через полчаса-час деньги переведены на счет. Особенно ценны упрощенные схемы работы микрофинансовых организаций для людей, имеющих непривлекательное кредитное прошлое (включая просрочки, штрафы). С одной стороны, микрозайм для них – единственный путь к деньгам, с другой – возможность исправить кредитую историю, что даже важнее, чем сам микрокредит.

Для справки: по сведениям, предоставленным известным в России исследовательским центром, за первые 3 месяца текущего года долг по кредитам банков вырос на 13% и составляет более 755 млрд руб. Центробанк обнародовал свои данные по просрочкам – на начало марта их сумма превысила 945 млрд руб., что составляет около 9% общего объема ссуд, выданных физлицам.   

Не сложно представить, сколько заемщиков оказалась за порогом банков. Что делать? – Обратиться в МФО: это самый быстрый и единственный путь исправить историю. Многие заемщики думают, что негативные записи несложно корректировать, обращаясь напрямую в БКИ. Будем честными – сделать это не удастся. Чтобы понять – почему, необходимо выяснить механизм формирования кредитных историй.

Как формируется КИ

Кредитор – единственное лицо, являющееся источником формирования КИ. Если необходимо исправить какие-то данные, внести дополнения, придется обращаться не в Бюро, а напрямую в банк. Если специалист признает ошибку сам или неправдоподобность сведений будет доказана в судебном порядке, кредитор обращается в БКИ с целью исправить ситуацию.

Бюро КИ – не есть орган, принимающий решения – кого «казнить или миловать». Это общая база данных, в которую стекаются все сведения о заемщиках, их действиях. Не важно, совершали вы просрочки или вносили платежи исправно, – информация о каждом, как о заемщике, заносится в базу сразу, как только оформляется первый в жизни кредит.

Есть 2 мифа, которые вводят в заблуждение потенциальных клиентов:

  • «У меня нет кредитной истории, значит мне не откажут в кредите»: мнение, которое особенно не актуально теперь, в сложившейся экономической ситуации. Банки сегодня склонны кредитовать только тех, кто проявил себя в прошлом как благополучный заемщик. Не имея КИ, вы становитесь для банка «человеком с улицы», поэтому получите отказ, хотя бывают исключения;
  • «Пройдет 2-3 года и плохие записи в КИ аннулируются»: и это неверно, БКИ обязано хранить информацию в течение 15-ти л. Даже если запись появилась лет 13 назад, а в прошлом месяце в нее были внесены уточнения, отсчет начинается сначала. Таковы требования Закона.

Вывод: чтобы исправить КИ, бесполезно теребить сотрудников БКИ. Также бессмысленно уговаривать кредиторов, ведь они, как никто другой, заинтересованы в «прозрачности» клиента, … но выход все же есть.

Пошаговая инструкция по исправлению КИ

Ключик к новому займу находится в руках микрофинансовых организаций. Большинство из них работает с должниками, имеющими текущие просрочки, и задолженность по давно оформленному кредиту. Высокая конкуренция в кредитном сегменте заставляет идти МФО на компромисс с клиентами, имеющими негативное кредитное досье.

Мы вам деньги и положительную КИ – вы нам своевременный возврат плюс гарантии в виде высокой переплаты за несколько первых займов.

Сначала необходимо обратиться в фирму с заявкой. Сделайте это:

  • В офисе фирмы;
  • Онлайн, на сайте организации;
  • По телефону.

Основная часть заемщиков пользуется онлайн услугами по причине их доступности и удобства. О том, что компания работает с клиентами, занесенными в ЧС БКИ, обычно указывают в перечне услуг. Определитесь с МФО, где указаны приемлемые для вас условия по микрозайму, и действуйте следующим образом:

  • Зарегистрируйтесь, указав достоверные сведения о себе;
  • На главной странице найдите форму заявки;
  • Приготовьтесь внести в анкету паспортные данные, номер моб.телефона, e-mail, личную информацию (трудоустройство, размер зарплаты, семейное положение). Все сведения заполняются со слов заявителя, у вас не спросят справку о зарплате, трудовую или другие документы;
  • Укажите сумму, срок;
  • Нажмите «отправить на рассмотрение».

Ответ на заявку поступит на электронную почту и в личный кабинет в течение 15-60 минут. Там будет указан:

  • Ваш кредитный рейтинг: это такая система начисления баллов, которая осуществляется на основании информации из БКИ;
  • Предложение от компании об исправлении кредитной истории.


В предложении будет сказано, что, к сожалению, вы пока не можете претендовать на заявленную сумму. Организация предлагает вам взять первый займ на 1000 руб., на срок 3-5 дней под максимальный процент. Погасив вовремя первую ссуду, сумма, сроки второго кредита будут увеличены, ставка, соответственно, понижена. После того, как первый займ будет возвращен, менеджер МФО отправит сведения в БКИ. Положительная запись перекроет предыдущий негатив. Взяв микрозайм второй, третий и более раз, вы повышаете кредитный рейтинг, открывая себе доступ к большим банковским кредитам.

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙОставьте ответ

23 комментария
  • Иван

    Честно, нежданно, что банальными микрозаймами можно существенно подправить плохую КИ. Увы, в силу сложнейших жизненных проблем пришлось стать конкретным должником у крупной банковской структуры. Выплатил, но КИ просто ужасная. Ряд банков отказывают моментально, заглянув в мою темненькую кредитную историю.
    Как понял, надобно у МФО брать небольшие суммы, но почаще. Надеюсь, автор компетентен в вопросах микрокредитов.

    • Петр

      Иван, меня буквально сразу отметали – стоило только дать заявочку. Проходил так, потыкался в банки разные безрезультатно, а после по дельному совету товарища решил исправлять КИ (а была она таком в минусовом минусе, что только нецензурно можно обозвать). Брал заем, даже не профукивал, и его же возвращал. Да, чутка по денежке в растраты уходил, но зато со мной банки хоть на равных стали диалог вести. Так что тактика отменно функционирует – если надо побелить кредитное прошлое, надо бежать в микрофин.компании.

  • Стас

    До прочтения статьи свято веровал, что кредитная история по истечении пяти, скажем, лет аннулируется. Очуметь, получается банк и прочие МФО хранят информацию пятнадцать лет. Поэтому КИ нецелесообразно портить.
    Что касается конкретных, представленных здесь аргументов, есть уточнение – вряд ли МФО выдаст хороший, ощутимо важный кредит. Какие-то мелочи – пожалуйста. Ими проблематично улучшить кредитную репутацию. Поэтому надо нужно, скажем, 3-4 микрокредита для восстановления КИ.

    • Георгий

      Я – живой пример. Брал эдак в 05 году кредит. Были определенные сложности со своевременными выплатами. Маленько задержал, проштрафился. Потом возникли проблемы со злющими коллекторами. Кредитная история стала, мягко говоря, отвращающей. В 15 году попытался взять у другого фин. учреждения деньги – напомнили ту плохую историю. Так вот. Сейчас пытаюсь реабилитироваться, используя микрокредиты. Жаль, лимиты вследствие черной КИ тягостные.

  • Нелли

    Ответьте, пожалуйста. У меня было два непогашенных кредита в банках: ипотека и потребительский. Теперь через 4 года хочу поправить КИ, но в эти микрозаймы не особенно верю. Неужели банки забудут про прошлые грешки из-за погашения этих миникредитов?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Нелли. Кредитная история не является константой, она изменяется вследствие оформления, выплаты/невыплаты новых займов. Такую особенность истории можно использовать в свою пользу, оформлять небольшие кредиты, гасить их и улучшать КИ. Практика показывает, что даже самую негативную КИ можно существенно поправить двумя займами (при условии их своевременного погашения).

  • Артем

    Так-то это реальный варик. Можно любой непогашенный кредит перекрыть выплатой копеечного.

  • Злата

    Да ну, больше гемора с этими займами. Переплаты, проценты, штрафы — как подумаешь, так все желание их брать пропадает.

  • Леонид

    Если у меня выплата займа идет несколькими равными платежами, и по одному была просрочка, то просроченным будет считаться весь кредит? Спасибо.

    • Микрозайм.нет

      Добрый день, Леонид. В данном случае все зависит от кредитора, какую информацию он подаст в БКИ. Если причиной просрочки по платежу являлись непреодолимые факторы, а кредит был погашен в полном объеме, то наверняка заимодатель отправит положительную характеристику.

  • Рая Зильбершейн

    Размер микрозаймов для исправления КИ имеет значение? А так ведь можно по 100 рублей взять несколько раз и погасить.

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Раиса. Фактически, объем заемного капитала не имеет значение, так как кредиторы не упоминают в отчете БКИ сумму погашенного займа. Здесь больше важен сам факт погашения, возможные просрочки, штрафы, несоблюдение условий договора.

  • Дима

    Эти самые БКИ нехило зарабатывают. Если конторы постоянно делают запросы на заемщиков и сами люди проверяют. И каждый раз по 300 рубчиков))) Мож тоже открыть КИ?

  • Иван

    Воспользовался вашим советом и оформил займ для исправление КИ. Когда теперь инфа попадет в бюро кредитных историй?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Иван. Обычно кредиторы отсылают информацию по закрытому микрозайму сразу после внесения заключительного платежа. В БКИ полученные сведения отображаются на следующий день после их внесения в единую базу. То есть после вашего платежа должно пройти максимум 2 — 3 дня, чтобы увеличился кредитный рейтинг.

  • Рада

    Все так сладко написано, но по факту займы невыгодно брать. С пролонгациями вообще двойная переплата получается.

  • Дарья

    У вас в статье написано, что после одного или нескольких выплаченных кредитов можно брать деньги по сниженной ставке. А если кредитор по-прежнему предлагает те же самые 2% в день, то можно ему как-то напомнить о том, что я являюсь ответственным клиентом и хочу смягчение условий.

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Дарья. Вы, конечно, можете позвонить на горячую линию или написать эл. письмо заимодателю, но вряд ли это даст результат. Улучшенные предложения по ставкам, суммам и срокам — это личная инициатива каждого кредитора, которую он вовсе не обязан проявлять.

  • Ульяна

    Есть разные БКИ, в них инфа может отличаться?

  • Ирина

    Вроде бы все логично, кроме одного. Как взять микрозайм, если из-за моих прошлых невыплат никто не хочет выдавать новые займы?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Ирина. Действительно, некоторые компании не хотят сотрудничать с клиентами, имеющими плохую КИ. Но большинство МФО готовы предоставлять займы таким категориям граждан. Хотя условия для них будут отличаться в худшую сторону: выше ставки, меньше сроки и суммы.

  • Алексей Платонов

    Да, да. Я перекрыл все просрочки и собираюсь квартиру в Сбере брать в рассрочку. Хотя еще три месяца назад на это не было даже надежды)))))

  • Лена

    Лет 8 назад брала кредит в банке и закрыла его с огромными просрочками. Как думаете, такие давние ошибки молодости окажут влияние на одобрение заявки на микрозайм?