Оформить микрозайм онлайн по паспорту за 5 минут
Оформить займ
Оформить займ

Микрозайм с просрочками кредитной истории

Говоря о микрозаймах с просрочками, хотелось бы акцентировать внимание на важной детали – насколько рационально ваше решение. Получить займ не сложно, имея текущие или закрытые просрочки по таким же ссудам или кредитам. Труднее вернуть деньги, особенно учитывая высокую переплату. Если они нужны исключительно на возврат просроченного долга, обращаться за микрозаймом не стоит. Таким образом вы не решите проблему, а получите еще одну. Лучше найдите другую возможность погасить долг или обратитесь в МФО с просьбой о реструктуризации.

Можно ли оформить микрозайм, имея просрочки, и в каких компаниях закроют глаза на негативную запись в кредитной истории (КИ)?

Когда просрочка влияет на решение по займу

Просрочка по любому виду ссуды фиксируется в день, следующий за датой возврата очередной или всей суммы долга. О том, что вы не вернули в срок денежные средства, пока знаете только вы и МФО, в котором оформлен договор. Просрочку вы совершили не по забывчивости, потому что за несколько дней до погашения получили сообщение от кредитора, предупреждающее о приближающемся сроке.

С июля прошлого года все МФО обязаны отправлять сведения о просрочках в БКИ – таково требование нового Закона. Конечно, в первый же день служба безопасности не примется направлять в Бюро данные об отсутствии платежа. У вас есть около 3-х дней, чтобы решить проблему. Оформляя новый микрозайм в это время, у вас не возникнет сложностей, потому что КИ пока не содержит негативных записей, а дальше все зависит от кредитора. Если сведения отправлены в БКИ, о вашей просрочке узнают все банки, микрокредитные структуры, к которым вы обратитесь за следующими ссудами, а их действия в таком случае бывают разными.

Можно ли получить микрозайм с просрочкой

Микрофинансовые учреждения по-разному относятся к заемщикам, имеющим негативные записи в КИ.

Есть организации, которые:

  • Не работают с должниками, о чем сообщают сразу в правилах МФО;
  • Дифференцированно подходят к отбору заемщиков, рассматривая каждый случай индивидуально. Например, вам могут одобрить займ, если просрочка не более 30ти дней, в остальных случаях получите отказ;
  • Рассматривают должников как отдельную категорию заемщиков, которым можно и нужно помогать. Расчет идет на привлечение клиентуры. Устанавливая высокий процент, фирмы снижают риски невозврата денежных средств;
  • Не только выдают ссуды, но и помогают улучшить кредитный рейтинг.

Условия получения

Требования к заемщикам не меняются в зависимости от наличия или отсутствия просрочек. Должникам предлагают микрозаймы с другими параметрами, например:

  • Увеличивают среднюю процентную ставку: если для «чистого» клиента микрокредит доступен под 1%, то для заемщика с негативной КИ только под 2% и более;
  • Сокращают срок, выдавая первый займ на 3-5 дней;
  • Просят предоставить, кроме паспорта, справку, доказывающую платежеспособность, трудовую или другие документы на выбор компании.

Как поднять кредитный рейтинг

Некоторые МФО предложат участие в программе улучшения КИ. Происходит это следующим образом:

  • Клиент заполняет заявку на микрозайм (онлайн или в офисе);
  • В ходе рассмотрения анкеты делается запрос в БКИ;
  • Вам начисляют кредитный рейтинг. При наличии просрочек он меньше уровня, установленного в компании;
  • Сотрудник предлагает улучшить КИ, выставив свои условия по займу, о которых говорилось выше;
  • Вы соглашаетесь на условия, предложенные фирмой, подписываете договор и получаете ссуду;
  • Возвращаете деньги в срок;
  • Менеджер компании направляет в БКИ данные о вовремя возвращенном займе, перекрывая тем самым прежний негатив;
  • МФО предлагает вам взять новую ссуду, но на более выгодных условиях, например, незначительно понизив ставку, увеличив срок.

Сумма займа

МФО устанавливают свои суммы для выдачи клиентам, имеющим просрочки. В МигКредит, например, можно рассчитывать на 30 тыс. руб., аналогичный лимит установлен в «Домашние Деньги», а вот в Платиза или МаниМен предельная сумма вдвое меньше. Традиционно при 1-м обращении заемщик получает до 10 тыс. руб., а при наличии долга – и того меньше.

Полезные советы

Прислушайтесь к экспертному мнению – как получить финансовую помощь, если в БКИ зафиксированы просрочки:

  • Попробуйте обратиться в микрофинансовое учреждение, в котором числитесь должником. Компании идут навстречу тем, кто открыто заявляет о проблеме. Возможно удастся отсрочить платежи или продлить срок договора, тем самым снизив сумму ежемесячных платежей;
  • Обратитесь сразу в несколько компаний, работающих с должниками. Шанс получить одобрение увеличится;
  • Ни на каких условиях не соглашайтесь за деньги «исправить» КИ. Это – распространенная мошенническая сделка. Доступ к КИ есть только у кредиторов. Никакое знакомство с сотрудником БКИ не поможет, потому что даже они не компетентны корректировать записи в КИ;
  • Предоставьте в МФО как можно больше документов. Принесите справку 2-НДФЛ, трудовую (договор), предложите залог или поручителей – МФО положительно откликнется на заявку, если займ обеспечен.

Коллекторы
Что будет, если не платить по микрозайму?
Неустойка по договору

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙОставьте ответ