Оформить микрозайм онлайн по паспорту за 5 минут
Оформить займ
Оформить займ

Как можно погасить микрозайм досрочно

Погасить микрозайм – значит выплатить компании сумму, принятую по договору, плюс проценты.

Погашение может быть:

  • Полным;
  • Частичным;
  • Досрочным.

Инициатива погасить микрозайм досрочно чаще возникает у самих клиентов. Некоторые находят деньги в достаточном размере для возврата задолго до того, как наступает срок последнего платежа по договору. Мотивом служит перерасчет процентов и экономия, ведь в таком случае придется вернуть только тело займа, а проценты обнуляются.

МФО напротив, не выгодно, если клиент настроен на досрочное погашение, потому что нарушается главный закон микрокредитного бизнеса – извлечение комиссионных за услугу: их в данном случае компания не получит.

Что говорит Закон

Порядок погашения банковских кредитов и микрозаймов регламентирован Гражданским Кодексом, в частности ст.809, 810 гласят, что клиенты вправе вернуть деньги раньше установленной договором даты. Кредиторы при этом не должны применять штрафные санкции, начислять пеня или включать в платеж другую неустойку. Однако, и после принятия указанных поправок в Закон МФО нашли способы, как выйти из ситуации с минимальными потерями.

Как оформляется досрочное погашение

Механизм досрочной выплаты микрозайма обязательно указывают в Правилах МФО. Есть фирмы, которые безболезненно принимают решение клиента и идут навстречу, разрешая гасить долг на следующий день после оформления (пример «Сова», «Быстроденьги»).

Другие придерживаются примерно следующей схемы:

  • Клиенту предлагают посетить офис организации, чтобы письменно уведомить о намерении погасить микрозайм раньше положенной даты. Сделать он это должен за 10-30 дней до оплаты;
  • Иногда МФО не успокаиваются на полученном уведомлении и требуют в течение 1-5 дней позвонить менеджеру, чтобы узнать решение компании;
  • Вам называют день, когда необходимо внести оплату: чаще этот день совпадает с датой следующего ежемесячного платежа (по графику);
  • Погасить долг в установленный день;
  • Еще раз посетить офис, чтобы получить уведомление от специалиста. Несмотря на то, что придется потратить еще время на улаживание ситуации, этот шаг важен клиенту: у вас в руках будет документ, говорящий, что МФО не имеет к вам никаких финансовых претензий.

Подвох заключается в том, что организация не противодействует Закону, составив свои правила досрочного погашения. В реальности получается, что вы еще месяц плате проценты, в то время как могли бы рассчитаться по договору раньше.

Целесообразно ли гасить долг досрочно за 2-3 месяца до исхода срока

Тут необходимо разграничить 2 разных вида погашения ссуд:

  • Дифференцированный;
  • Аннуитетный.

В первом случае вопросов не возникает. Дифференцированный способ предполагает вносить неодинаковые суммы ежемесячных платежей: снижается «тело» займа, соответственно, уменьшается процент.

При аннуитете платежи распределяют равными долями на весь период действия договора, поэтому не ясно, актуально ли гасить досрочно долг в этом случае? Многие так и думают, что перерасчет не принесет выгод, и ошибаются.

Предлагаем рассмотреть это на примере банковского кредита:

  • Сумма: 300 тыс. руб.
  • Ставка: 30% в год.
  • Срок: 48 мес.
  • Платеж по графику: 10802 рубля.

По истечении 42 месяцев вы решили погасить долг досрочно. Остается вернуть только «тело» кредита в сумме 59498 руб. Экономия на процентах составит более 5300 рублей.

При аналогичных условиях, но с учетом дифференцированного подхода к погашению долга, получается, что вам придется вернуть тело кредита в размере 37,5 тыс. руб. Экономия составляет около 3280 рублей.


Вывод: досрочное погашение выгодно при любой схеме выплат, в т.ч., если осталось несколько месяцев до последнего очередного платежа.

Условия договора по возврату средств
Можно ли микрозайм погасить материнским капиталом?
Договор уступки

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙОставьте ответ