Оформить микрозайм онлайн по паспорту за 5 минут
Оформить займ
Оформить займ

Исковое заявление в суд по займу в МФО

Вы подписали договор микрозайма и по некоторым причинам не смогли вернуть деньги с процентами. В таком случае кредитор в лице МФО пользуется правом принудительного взыскания долга. Сначала вас будут донимать телефонные звонки, после принесут заказное письмо с претензией от кредитора. Далее, организация может уступить право требования возврата долга коллекторам – когда все этапы будут пройдены, а заемщик так и не приступит к выполнению долговых обязательств, МФО принимает последнюю попытку вернуть деньги и подает исковое заявление в суд.

Вину с клиента, не вернувшего долг, никто не снимет – это безусловный факт, который придется принять, ровно, как и истекающие из него последствия. Договор микрозайма имеет юридическую силу, а заемщик, прежде чем подписывать документ, должен был сопоставить реальные возможности с принятыми на себя обязательствами. На практике все выглядит прозрачно: иск подан, на заседании суд примет во внимание доводы кредитора, изложенные в требовании, конечно, их удовлетворит и вынесет однозначное решение – удовлетворить. А вот частично или полностью – зависит от других обстоятельств. Последствия невозврата микрозайма для МФО нас интересуют в меньшей степени – предлагаем рассмотреть вопрос с позиции должника, опираясь на существующую практику.

Иск в суд: последствия для должника

Договор подписан, сумма в 10 тыс. руб. получена, а в договоре указано, что в случае неуплаты денег в срок, вас ждет штраф в размере 500 руб. Махнув рукой на мизерную суммы, вы не платите долги, и не чувствуете реальной опасности, которая кроется совсем не в штрафе, а в процентах. Именно на комиссионных зарабатывают МФО. Вдумайтесь, ведь это 2% в сутки, или 732% в год – вы представляете себе, что это за сумма? Так, для сравнения, ставка рефинансирования составляет всего 8,25% в год. Разница очевидна и особенно заметна, когда должник на судебном заседании вдруг обнаруживает, что вместо 10 тыс. руб. вернуть придется 100 тыс., включая 90 тыс. руб. в виде процентов.

Как снизить проценты

Большинство должников по незнанию старается воспользоваться статьей 333 ГК, в которой говорится о снижении неустойки. Конечно, суд примет во внимание ваше ходатайство, однако, вряд ли возьмется уменьшать и без того минимальный штраф в 500 руб. Все дело в том, что снижать в нашем случае нужно проценты, и сделать это можно, но придется потрудиться. Например, можно опередить МФО и подать иск в суд, требуя признать недействительной ту часть договора, в которой говорится о процентах.

Опирайтесь при этом на следующие обстоятельства:

  • Настаивайте на том, что договор микрозайма для вас – это кабальная сделка, и условия, на которых она заключена, вам не выгодны. Кредитор знал о тех жизненных обстоятельствах, которые сложились у вас на момент заключения договора, но все же не отказался от выдачи микрозайма с целью извлечения финансовой выгоды;
  • Вы очень нуждались в деньгах, а в качестве цели займа указали неотложные нужды, например, лечение, содержание несовершеннолетних детей, оплату долга по коммуналке и т.д. Конечно, не стоит рассказывать, что деньги вам пригодились, чтобы добавить к имеющейся сумме и купить телевизор – это не является крайне тяжелым жизненным обстоятельством;
  • Вы успели погасить долг частично и уже внесли несколько ежемесячных платежей, и после этого поняли, что все выплаченные средства уходят на погашение процентов, а не тела микрозайма. Между тем начисление процентов в компании осуществляется незаконно, что противоречит нормам Гражданского Кодекса;
  • Вас устраивают все условия, указанные в договоре, и вы просите суд о признании недействительным только одного пункта, где говорится о процентах;
  • Укажите о чрезмерности процентов. Отметьте, что они в 90 раз превышают действующую на момент заключения договора ставку рефинансирования, и это для вас крайне невыгодно.

Суд примет во внимание приведенные доводы, но здесь есть один нюанс…

О сроке давности

Под сроком давности принимают определенный временной период, в течение которого гражданин может подать иск в суд с целью защиты прав в рамках конкретного дела. Конечно, исковое заявление у вас примут и после того, как срок истечет, но вероятность удовлетворения иска в таком случае падает процентов до 10. Придется лишь надеяться на шанс, ведь суд примет во внимание, что у дела истек срок исковой давности, только если на это укажет ответчик (у нас это МФО). То есть, сам суд не имеет права объявлять о пропуске срока давности и приметь его последствия. Если представитель МФО упустит этот момент, то иск будет рассмотрен.

Теперь о самом сроке – руководствуясь статьей 179 п.3. ГК, сделка, совершенная на крайне невыгодных для заемщика условиях (попросту кабальная сделка), может быть признана недействительной в ходе судебного разбирательства, но только если иск подаст сам потерпевший (должник), а не МФО. Для таких сделок Закон определил свой срок давности величиной в год (ст. 181 ГК), а исчисление срока начинается с момента, когда истец (должник) узнал об обстоятельствах, влекущих недействительность сделки, т.е., с даты заключения договора. Значит, если с момента оформления микрозайма прошел год, вы не сможете признать сделку недействительной по причине ее кабальности. Поторопитесь подать иск, если срок еще не прошел.

Что будет, если не платить по микрозайму?
Взыскание задолженности: как заставить выполнить обязательства по договору займа
Условия договора микрозайма по возврату средств

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙОставьте ответ