Оформить микрозайм онлайн по паспорту за 5 минут
Оформить займ
Оформить займ

Договор микрозайма и поправки к закону о МФО

Около года назад вступили в силу поправки к Закону, регулирующему рынок микрофинансирования, который впервые был принят около 6 лет назад. С тех пор сектор микрокредитования разросся до 5 тыс. организаций, работа которых подчинена ФЗ №151 в редакции 2014 г.

Документ определяет основные моменты микрофинансового делопроизводства, устанавливает суммы и условия оформления микрозаймов, разъясняет спорные моменты, указывает права и обязанности компаний.

В деятельности МФО можно выделить 3 важных аспекта:

  • Проводить финансовые и прочие операции, не противоречащие Закону, может только МФО, числящееся в специально сформированном реестре;
  • Главным документом, регулирующим работу организации, являются Правила: у каждой фирмы они свои. Различия существуют если только в нюансах и конкретных цифрах, принципиальные понятия у всех примерно одинаковы;
  • Взаимоотношения между клиентом и кредитором регулирует договор микрозайма: он имеет юридическую силу и может быть использован в суде в качестве доказательной базы.

Содержание договора микрозайма

Микрозайм имеет свою уникальную структуру, отличную от кредитного договора, который заключают в банке. Займы, выдаваемые МФО, не входят в перечень банковских услуг. На них не распространяются требования ФЗ о банковской деятельности.

Заключая договор микрозайма, компания руководствуется следующими нормами:

  • Условия микрофинансирования указаны в Правилах организации, которые должны быть доступны каждому обратившемуся клиенту, находиться в специально отведенном месте в отделении, с ними можно познакомиться на сайте;
  • Договор микрозайма дает возможность предоставлять клиенту нецелевой микрозайм или целевой с правом осуществлять контроль над использованием денег по назначению;
  • Оформляют договор микрозайма в 2-х экземплярах. В обязательном порядке на 1-й странице в верхнем углу справа указывается полная стоимость микрозайма в виде годовых процентов.

В отличие от потребительского кредита банка, микрозайм выдают на небольшой срок (чаще до 30 дней) при условии начисления процентов за каждый день пользования (сегодня это 1-2,5 %). Столь несущественные цифры порой сбивают с толку заемщиков, привыкших видеть в кредитных договорах совсем другие ставки. Поэтому почти все МФО стараются как можно меньше афишировать действительную стоимость микрозаймов, которая составляет 700-800 % и более в год.

Закон стремится сделать микрофинансирование максимально прозрачным для клиентов и обязывает указывать на первой странице именно полную стоимость займа. Клиенту следует помнить, что изучить условия, указанные в договоре, необходимо до его подписания.

Закон вменяет в обязанность кредитного специалиста информировать клиента:

  • По условиям договора;
  • О возможности вносить в договор изменения по инициативе одной из сторон, или отсутствии таковой;
  • О размере микрозайма, всех дополнительных платежах, связанных с получением;
  • О способах перечисления;
  • О вариантах возврата, сроках зачисления;
  • О штрафных санкциях, которые будут наложены в случае нарушения договора.

Положения договора займа разрабатываются с учетом норм ГК РФ, гл. 42 «Заем и кредит», а также требований главного Закона потребителей, защищающего их права.

Они запрещают:

  • Начислять дополнительные комиссии, другие платежи за пользование займом, его обслуживание и выдачу;
  • Запрещать клиентам гасить долг досрочно и налагать при этом штрафы;
  • Требовать в обязательном порядке заключать договор страхования;
  • Нарушать правило подсудности, если возникла конфликтная ситуация, то есть, МФО не могут брать на себя обязанность решать споры, угрожать, выбивать долги самостоятельно или, переуступив право требования коллекторам.


Договор займа считается вступившим в силу лишь после передачи денежных средств: подпись, печать, поставленные под документом, не являются фактом совершения сделки. В случае, если документ подписан, но микрозайм не перечислен клиенту, он не имеет юридической силы. Оспорить договор можно в суде.

Условия договора по возврату средств
Страхование
Дополнительное соглашение

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙОставьте ответ