Оформить микрозайм онлайн по паспорту за 5 минут
Оформить займ
Оформить займ

Что будет, если не платить по микрозайму?

Что будет если не платить по микрозайму

Сегмент, который обслуживают МФО, очень рискованный. Они работают с клиентами, которым отказали в банке по тем или иным причинам. Высокий риск невозврата долга – основная причина повышенной процентной ставки по микрозайму.

Зачастую в банках отказывают по следующим причинам:

  1. нет официальной работы (хотя клиент может получать неплохие деньги «в конверте»);
  2. испорченная КИ (все данные о платежах по кредиту вносятся в Бюро Кредитных Историй). Перед выдачей кредитных средств кредиторы всегда запрашивают информацию из БКИ;
  3. нет залогового имущества или обеспечения третьих лиц (для получения большой суммы они обязательны).

Существует категория заемщиков, которые специально оформляют кредиты и не платят их. Но таких людей очень легко вычислить с помощью черного списка БКИ.

Причина неуплат

Одной из основных причин несвоевременного погашения микрозайма является изначальная невнимательность заемщика и острая необходимость в кредитных средствах. Зачастую, когда деньги нужны «сейчас», люди забывают внимательно читать условия договора и редко высчитывают проценты по ссуде. Так, оформляя микрозайм на 30 тысяч рублей, невнимательные заемщики часто игнорируют расчет суммы, которую придется возвращать.

Процент по кредиту в день может быть и небольшой – 1-2%, но месячная переплата по нему составит до 60%, а годовая – до 720%. В результате доходы не могут покрыть проценты и тело займа.

Что будет, если не платить долг?

Есть микрофинансовые организации, которые предлагают отсрочку до двух недель. За нее взимается небольшая плата. В конце срока с клиентом связывается сотрудник компании и напоминает о необходимости оплатить долг.

Существуют разные варианты развития ситуации, когда заемщик игнорирует долговые обязательства перед МФО:

  • желание погасить долг есть, но нет денег. В таком случае по взаимной договоренности клиент будет выплачивать только проценты по займу. То есть, ему дается больше времени на решение финансовых проблем.
  • Есть определенная сумма денег, которой недостаточно для погашения долга. Необходимо связаться с сотрудником организации и рассказать о сложившейся ситуации. Скорее всего, МФО примет часть денег и даст отсрочку.
  • Заемщик не планирует возвращать долг. Это самый интересный случай, на котором стоит остановиться. Сначала на телефон должника приходят SMS, поступают звонки, сотрудники МФО приходят в компанию или на дом с требованием вернуть деньги. Как правило, все это завершается судом. Если ответчика вызнают виновным, его обяжут не только погасить долг, но и оплатить все судебные издержки.

В сложных случаях, когда заемщики игнорируют свои долговые обязательства, в дело вступают коллекторские агентства, которые применяют жесткие методы выбивания денег:

  • Расклейка листов в лифтах, по подъездам;
  • Ночное посещение дома с требованием вернуть долг;
  • Постоянные звонки на мобильный, рабочий и домашний телефоны;
  • Посещение рабочего места;
  • Информирование о долге друзей, семьи и коллег должника.

Все эти мероприятия нацелены на создание у человека чувства паники и страха. Он не может спокойно жить, спать и есть.

Важно! Подобные меры являются незаконными! Наличие долга не избавляет человека его конструкционного права. В таких случаях стоит обращаться за помощью к правоохранительным органам.

Основной причиной финансовых проблем является легкомысленность и невнимательность граждан. Вместо того чтобы внимательно прочитать договор и оценить свои возможности, они подписывают бумаги, тратят деньги и забывают, что их нужно вернуть с процентами.

Законы
Взыскание задолженности: как заставить выполнить обязательства по договору
Коллекторы

 

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙОставьте ответ

30 комментариев

  • Алексей

    здравствуйте. позвоните мне и подскажите пожалуйста. я взял в мфо три займа и сейчас в сумме порядка 80т стало, платить нечем, а проценты набегают. как мне этого избежать?

  • Владимир Олегович

    Так щас же вроде коллекторам по рукам надавали, в рамки их поставили. Или нет?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Владимир. с 1 января 2017 года действует закон о коллекторской деятельности. Звонки должникам разрешено производить с 8 до 22 часов (в выходные с 9 до 20 часов). При этом беспокоить человека по телефону можно не более 1 раза в день и 2 раз в неделю после предварительного уведомления банка.

  • Саша

    Ха, если долго скрываться и сумма небольшая, то конторе будет просто невыгодно бегать за тобой. Тел отключаешь, по прописке не появляешься и все дела.

  • Людмила

    А сколько дней-месяцев-лет меня будут донимать, если я совсем не плачу по кредиту?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Людмила. Сроки взыскания задолженности не имеют временных ограничений. Другое дело, что при длительных просрочках и сложностях взыскания задолженности кредиторы делают переуступку (цессию) прав на микрозайм.

  • Антон Волгушев

    Ага, счас. Я не платил два месяца, думал, отстанут. Так МФО спокойно начисляло проценты до максимума, а потом просто состряпало исковое заявление в суд. В итоге начали из зарплаты удерживать деньги до полной оплаты.

  • Алексей

    Разъясните, если я не имею дохода, то как кредитор взыщет свои деньги.

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Алексей. Если у должника нет дохода, то судебные приставы могут арестовать принадлежащее ему имущество. Правда, это уже крайняя мера, применяемая только к злостным неплательщикам.

  • Светлана

    Ну, допустим, на год микрозаймы никто не берет, поэтому инфа про 720 % больше пугает, чем реально информирует. А вот про невнимательность — это точно. Знакомая взяла 15 000 под 3%, не посчитала ничего, а через месяц ей предъявили долг почти вдвое больше. Ничего не поделаешь, пришлось платить.

  • Семен

    Попал я конкретно — взял 15 штук до з/п и попал под сокращение. Проценты летят и выплатить вряд ли получится. Теперь коллекторы заклюют или по судам затаскают?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Лика. Советуем обратиться к заимодателю и объяснить ситуацию. Высока вероятность, что при отсутствии доходов вам предложат «кредитные каникулы». Ни затягивайте обращение в МФО, чтобы сумма штрафов и пени не достигла максимальных значений.

  • Андрей Говоров

    Хорош паниковать, даже если вообще не гасить долги, конторы не могут превысить сам займ более чем в три раза. Пять тысяч оформил, больше пятнадцати не начислят. Да и эти вспотеют догонять по судам. Я, конечно, не советую забивать на долги, но в случае чего без штfнов не останетесь из-за них))))

  • Юра

    Через сколько обычно кредиторы начинают паниковать и переходят к активным действиям? А то денег на оплату нет, а звонить побаиваюсь им.

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Юрий. Вам обязательно позвонят сразу после наступления просрочки или даже за несколько дней до даты внесения платежа. Если заемщик, в данном случае вы, не идет на контакт, то кредитор будет звонить более настойчиво. Но здесь вам стоит почитать закон о деятельности микрофинансовых компаний от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Это поможет избежать слишком навязчивого внимания со стороны заимодателя.

  • Слава Каргинов

    Я не оправдываю должников, сам такой. Но если одни люди банально скрываются и не платят, то я физически не могу гасить накопившиеся долги. С работы погнали, жена тоже под сокращение попала. Может есть добрые люди, которые помогут или с самой фирмой можно договориться?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Вячеслав. Вам необходимо выйти на контакт с кредитором и объяснить ситуацию. Решение проблемы может быть любым: от предоставления кредитных каникул, до судебного разбирательства. Но ваше ответственное отношение в любом случае окажется лучше игнорирования долгов. В кредитных организациях работаю весьма неглупые люди и они наверняка предпочтут получить деньги путем наименьших сопутствующих затрат на судебные издержки, оплату отдела взысканий и т.п.

  • Евгения Синицина

    Вот какая проблема нарисовалась. Я уехала в Италию и пока здесь гостила, у меня накопились долги по микрокредитам. Сейчас эти самые фирмы названивают и грозят, что по закону меня могут не впустить обратно в страну. Правда ли это?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Евгения. Компания-кредитор вводит вас в заблуждение, в РФ нет подобной практики. При этом хотим напомнить, что с имеющимися долгами вам могут ограничить выезд за границу государства. Но такие меры носят избирательный характер и применяются далеко не всегда.

  • Борис

    Люди, ловите дельный совет. Чтобы вам простили долги, поменяйте место жительства, телефон и предупредите родственников, чтобы не сообщали кредиторам никакой информации. Суммы микрозаймов настолько ничтожны, что МФО даже не будет заниматься их выбиванием через суды. Им проще дать пару новых кредитов, чем бегать за каждым должником.

  • Виктор

    Профи, нужен ваш совет. Если есть долг, то может МФО договориться с моим начальством о списании денег из зарплаты?

    • Микрозайм.нет

      Добрый день, Виктор. Удержание части заработной платы гражданина называется безакцептным списанием и применяется только по результатам судебного решения.

  • Инесса

    С одной стороны выплачиваю долг из последних средств, с другой — понимаю последствия испорченной кредитной истории. Это ведь потом копейки не дадут нигде. Лучше уж договориться как-то и гасить понемногу, чем нервничать и попасть в черные списки кредиторов.

  • Настя

    Максимум, что может сделать фирма, так это трезвонить по указанным номерам. Кто вам мешает банально не брать трубку?

  • Наташа

    Слышала о пролонгации долгов, где допускается оплата процентов. Знакомая сказала, что уже несколько раз так делала. Расскажите, что представляет эта процедура, в чем ее минусы и плюсы?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Наталья. Пролонгацию займов предлагают многие компании. Эта процедура подразумевает оплату процентов с отсрочкой погашения основного долга. Явных минусов у пролонгации нет, кроме только лишних финансовых затрат. При этом возможность оплаты процентов зачастую является настоящим спасением для заемщиков, если к сроку у них не оказалось нужной суммы.

  • Армен

    Пришло письмо мне, что компания обратилась в суд. Я туда не ходил, но есть опасения, что могут машину арестовать в счет долгов. Это возможно вообще?

    • Микрозайм.нет

      Здравствуйте, Армен. Любая опись имущества происходит с привлечением судебных приставов и сотрудником полиции. В теории, вас могут остановить инспекторы ГИБДД и направить автомобиль на арестплощадку, если у них в базе есть соответствующий запрос от приставов. Вам необходимо узнать о судебном решении, возможно, в почтовом ящике хранится письмо с результатами заседания.

  • Сергей

    Выше пишут, что МФО не будет даже догонять эти несчастные 5 — 10 тысяч. Но я взял займ как ИП-шник и долг в 250 тысяч они точно будут взыскивать любыми путями.

  • Александр

    С долгами потом жить и бояться последствий. Могут в отпуск за границу не выпустить или коллекторам отмороженным долг продать.